节日效应失灵 银行理财收益率及发行量双双大跌

金融界银行理财产品排行榜

(2019.4.29-2019.5.5)

【本期摘要】

•本周银行共发行911款理财产品 大幅减少1041款

•银行理财产品平均预期年化收益率跌至4.22% 再创新低

•上市公司理财热现降温迹象

•收益榜:民生银行一款非保本浮动型产品位列首位

•评级榜:东亚银行中国6款保本产品入围前十

【要点解读】

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本周(4月29日至5月5日)共有134家银行发行理财产品911款,平均预期年化收益率为4.22%,较上周大幅下降了0.04%。 “在积极的财政政策和稳健的货币政策影响下,市场流动性保持适度宽松,市场资金利率走低,带动银行理财成本趋势性下滑。”有业内人士表示,目前理财产品在转型过渡期,大部分银行机构在致力于理财结构的调整,致使资产端收益空间持续收窄,客观上促使银行理财收益走低。预测在接下来的一段时间内,银行理财收益大概率仍将延续下行趋势。

【特别关注】

30万亿元银行理财市场呈现四大变化

距离资管新规发布已满一周年,我国资产管理行业重塑呈加速态势。作为占据大资管行业四分之一规模的主力军,银行理财市场过去一年中经历深刻转变,体现在新品发行、风险管理、经营模式等多个方面。其中最显著的变化是,净值型产品发行量持续增加。另外,随着净值化转型的推进,商业银行在估值系统、营销体系、产品设计及客户梳理等多方面推出新举措。为应对监管要求,银行同业业务大幅下降。

上市公司理财热现降温迹象

一直以来,利用闲置资金或自有资金购买理财产品,被诸多上市公司视为既提升资金使用效率又带来稳定收益的重要投资手段。并且,大部分上市公司会选择期兼具高安全性和保本特点的银行短期理财产品。据相关统计数据显示,2011年至2018年,A股上市公司累计购买理财产品的金额从25.3亿元升到1.77万亿元,购买热情持续高涨,认购金额逐年攀升。然而,步入2019年后,上市公司理财热突然开始降温。根据Wind统计,2019年一季度,沪深两市共有805家上市公司持有4865只理财产品,累计认购金额3190.42亿元。而去年同期,两市共有989家上市公司持有5796只理财产品,累计认购金额4604.84亿元。即使截至今年4月末,两市上市公司累计认购理财产品的金额也未达到4000亿元。

【市场全景】

1、 理财产品发行量911款 较上周减少1041款

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本周共有134家银行发行911款理财产品,发行银行数量较上周减少112家,对应的产品发行量较上周减少1041款,平均期限为180天,与上周持平。此外,本周共有1250款理财产品到期,涉及173家银行。

值得一提的是,一般情况下,假日期间多数银行会暂停发售理财产品,因此受五一节日的影响,本周理财产品发行量大幅减少属正常现象。

2、 银行理财产品发行量排名前十

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以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

从发行量排名前十的银行来看,4家来自国有银行,共计发行214款;4家来自股份制银行,共计发行126款;2家来自城商行,共计发行69款产品。

具体来看,交通银行、中国银行及民生银行位居理财产品发行量前三名,其中,交通银行发行91款产品,较上周减少79只;中国银行发行50款理财产品,较上周减少了84款;民生银行发行48款产品,较上周减少了43款产品。从产品发行量的增减情况来看,以上10家银行的产品发行量均有不同程度的下跌,其中,建行较上周减少87款产品,跌幅最大。

【预期收益率】

1、 各期限的理财产品周均预期收益率

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以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

本周有1款7天以内期限的理财产品发行,预期年化收益率为3.95%;8-14天期限的产品共有17款,平均预期年化收益率达3.82%;15天-1个月期限的产品同样发行17款,平均预期年化收益率达3.8%;1-3个月期限的产品共发行131款,平均预期年化收益率达3.99%;3-6个月期限的产品共发行340款,平均预期年化收益率达4.31%;6-12个月期限的产品共发行288款,平均预期年化收益率达4.21%;12月以上期限的产品共有94款,平均预期年化收益率达4.37%。

2、 各银行产品平均预期收益排行榜

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以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

通过对134家银行的平均预期收益率进行排名发现,位居前十的银行5家为农商行,3家为城商行, 1家为外资银行,1家股份制银行。具体来看,东营银行发行的6款理财产品,平均预期年化收益率达6%,排名首位;其次,河津农商行发行的1款理财产品,预期年化收益率达5.8%;而东亚银行中国发行的6款产品,平均预期年化收益率均达5.38%,排名第三。

3、 不同期限预期收益率之最

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以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

从不同期限的预期收益率之最产品来看,产品收益类型均为非保本浮动收益型。

其中,包商银行有两款产品《鼎丰YYFE120701_354》、《鼎丰YYFE121401_181》分别以3.95%、4.05%的预期最高收益率占据了7天以内及15天至1个月期限的首位。

兴业银行的1款产品《周二款84415702(2019年4月30日)》以3.93%的预期最高收益率占据了8天至14天期限的首位。

交通银行的两款产品分别以8.5%、9.7%的预期最高收益率占据了1个月至3个月期限、6个月至12个月期限的首位。而中国民生银行有1款理财产品以10%的预期最高收益率占据了3月至6个月期限的首位,值得一提的是,这里所提到的预期收益率是银行给出的一个最高值,由于产品本身属于非保本浮动收益型,因此不一定会达到10%。

杭州银行的1款产品《金钻权益第19020期》以5.3%的预期最高收益率占据了12个月及以上期限的首位。

【投资分布】

1、保本固定型占比3.95%

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本周,非保本浮动收益型产品占比75.63%,较上周增加2.94%;保本浮动型产品占比15.15%,较上周减少2.01%;保本固定型占比3.95%,较上周减少0.15%;其它类型占比5.27%。

3、 北京市发行180款理财产品 远超其他省市

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以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

北京市本周发行180款产品,较上周减少214款,但是仍远超其他省市;浙江省发行80只产品,较上周减少52款,排名第二;山东省发行43只产品,升至第三位,江苏省仅与山东省相差1款产品,退居第四。从前十分布区域来看,大部分仍集中在东部沿海省份和一线城市。

【金融界独家排行】

1、 本周产品预期最高收益前十

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以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

2、 本周产品评级TOP10

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以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心


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